Anualidades:
Una anualidad es un contrato generado por la industria de seguro el cual le permite a una persona acumular dinero para ser utilizado en el futuro, usualmente, su retiro. Le ofrece la opción de recibir ingresos por periodos de tiempo o de por vida dependiendo de las alternativas que la persona escoja según sus objetivos. Las ganancias obtenidas durante el periodo de acumulación son diferidas del pago de contribuciones hasta que la persona decida comenzar a recibir el beneficio de la anualidad. Todas las anualidades le permiten hacer retiros parciales usualmente entre un 10% - 15% anual del valor del contrato sin ningún tipo de cargo mientras exista el periodo de cargos por retiro temprano. Este porciento va a depender del tipo de anualidad y compañía. Hoy muchas personas utilizan los contratos de anualidades para ahorrar en vez de utilizar los certificados de depósito bancarios ya que las anualidades le ofrecen la alternativa de poder hacer retiros parciales o depósitos adicionales cosa que el CD no permite hacer.
Cargos por retiro temprano: Los contratos de anualidades tienen unos cargos por retiro en los primeros años, usualmente entre 4 a 10 años. Estos cargos van en forma decreciente. El cargo de retiro temprano depende del tipo de anualidad y la compañía que se escoja. (consulte con su consultor financiero cual alternativa se ajusta a sus metas y objetivos.)
Anualidades Locales: Las anualidades emitidas por compañías locales en Puerto Rico tienen ciertas ventajas contributivas; Como por ejemplo no están sujetas a pago de contribuciones por ley de herencia, no tributan contribuciones federales y si la persona hace retiros antes de los 59 1/2 anos de edad no están sujetas a una penalidad de 10% de IRS.
Tipos de Anualidades:
Anualidad Fija:
Este tipo de contrato garantiza el principal y ganancias mediante el pago de intereses. Los intereses por lo general son adjudicados en base diario o mensual, dependiendo de la compañía.
Anualidad Indexada:
Este tipo de contrato le garantiza el principal y el dinero se invierte en el Índice S&P 500. Las ganancias obtenidas pasan a ser parte del principal y en el caso de que el índice tuviera un evento negativo no le restan la ganancia ya obtenida por lo cual queda garantizado junto con el principal. Hoy día este contrato le puede brindar distintas opciones de inversión como un interés mínimo garantizado o un promedio del Índice. Ofrece opciones de ingreso garantizado de por vida con una base de retiro garantizada.
Anualidad Variable:
Este contrato invierte en el mercado de valores a través de cuentas de fondos mutuos. Le ofrece una gama de opciones de inversión a largo plazo. El principal y el rendimiento no están garantizados pues dependen del desenvolvimiento del mercado. Las primas en el contrato están garantizadas en caso de muerte. Las ganancias son diferidas del pago de contribuciones. Ofrece distintos endosos disponibles como garantía de principal a una fecha específica, ingresos garantizados según base de retiro garantizada y las opciones de anualizar a periodos de 10, 20 y vida entera. Antes de invertir en una anualidad variable solicite el prospectus de inversion para gastos y riesgos de inversion, consulte con un CPA o experto en contribuciones antes de invertir.
*Securities are offered through Universal Financial Services. Universal Financial Services is a registered broker-dealer, Member FINRA. NOT FDIC INSURED, NOT BANK GUARANTEED MAY LOSE VALUE. NOT INSURED BY ANY FEDERAL GOVERNMENT AGENCY, NOT A BANK DEPOSIT.